美国MSB（货币服务业务）许可证是由FinCEN（金融犯罪执法网络，美国财政部的下辖部门）监督和发布的金融许可证，用于监督与货币服务相关的业务和公司，包括跨境汇款，外汇，货币交易/转账（包括数字货币/虚拟货币），ICO发行，提供预付费项目以及签发旅行支票等等。在美国从事上述相关业务的公司必须申请MSB许可，以便合法开展业务。

根据FinCEN规定并根据美国爱国者法案，MSB需要向FinCEN注册并遵守许多不同的记录保存，报告和反洗钱要求。注册要求根据银行保密法（BSA），在设立金融服务业务时，MSB需要向FinCEN注册。注册不仅仅是简单地命名公司或支付简单的费用。

它涉及向FinCEN提供关于MSB的许多非常重要的信息，例如它所从事的业务类型，可能通过其进行交易的金融机构和银行账户，MSB的所有权或控制权，以及在美国运营的不同分支机构和/或代理商的数量。在整个注册过程中应格外小心，以确保满足所有截止日期，并且向FinCEN提供的所有信息都是准确的，以后不需要更正。

我们有申请美国MSB牌照的丰富经验，帮助客户履行MSB业务要求，并遵守相关法规，根据您的业务需求量身定制有效的合规计划。

NFA是美国衍生品行业的全行业自律组织。由CFTC指定为注册期货协会，NFA维护衍生品市场的完整性，保护投资者并确保会员履行其监管职责。

1974年，美国国会成立了商品期货交易委员会（CFTC）。同样的立法还授权建立注册期货协会，使该行业有机会建立一个自律组织。

美国国会于2000年和2008年通过立法，要求公司作为零售外汇交易的对手方，以及外汇池操作员，交易顾问和介绍经纪人在CFTC注册并成为NFA成员。“商品交易法”（CEA）要求在衍生品行业开展业务的某些公司和个人在CFTC注册。除了极少数例外，CFTC法规还要求CFTC注册公司为NFA会员。CFTC已将注册责任委托给NFA。

所有需要在CFTC注册的期货专业人士只有在对其背景进行彻底调查后才能获得注册，以确定它们是否符合CEA中规定的适用性标准。

注册会员：

商品池运营商（CPO）

经营商品库并为该商品库募集资金的个人或组织

商品交易顾问（CTA）

个人或组织，为了补偿或利润，直接或间接地向他人建议交易期货合约的价值或可取性，期货期权，零售场外外汇合约或掉期

期货经纪商（FCM）

征求或接受购买或出售期货合约，期货期权，零售场外外汇合约或掉期的订单的实体，以及接受客户的资金或其他资产以支持此类订单

介绍经纪人（IB）

征求或接受购买或出售期货合约，外汇，商品期权或掉期的订单但不接受客户的资金或其他资产以支持这些订单的个人或组织

RIA牌照是受美国证券交易委员会（SEC）或州证券部门监管的，专业从事投资咨询业务的公司及个人需要申请的牌照。在美国，只有成为注册投资顾问（RIA）才有资格向投资人提供证券类产品的投资分析建议，并定期提供投资报告。也只有获得该资质的机构才可以收取相应的管理费，并对客户承担委托责任。

通常申请注册投资顾的机构的基金管理人必须通过相应的执照考试，即投资顾问考试---Series 65。美国大部分州也可以免除Series 65考试，如果该机构的管理人持有注册金融分析师（CFA）或个人理财专家（PFS）等金融牌照。除此之外，申请机构必须拥有管理2500万美元以上的资产规模，拥有2500万到1亿资产管理规模的公司可以与美国州证券部门注册，超过1亿资产规模的公司需与SEC注册。

不是只有美国的机构才有资格申请RIA牌照。根据SEC的规定，企业主营业务地址在国外的机构也可以在SEC注册申请，但境外投资顾问如果要向美国客户提供投资建议，就“必须”向SEC申请注册RIA牌照。

SEC对RIA的监管要求有哪些？

SEC要求注册投资顾问必须维护客户的利益，不可采取不正当手段欺骗客户。既要对客户保持诚信，完全公开披露信息，也要无私的将适合客户的投资建议提供给客户。资产的管理需要通过第三方托管机构，对于每笔投资款项的运用需要通知客户并获得认可。该种 “受托责任”是根据相关法案强加给投资顾问的操作法则，因此与注册投资顾问合作的客户利益将得到有效的保障。

此外，SEC还会定期对RIA进行监管考察。主要集中在对于投资组合的估值、表现和资产审核的风险监管；对于是否提供有效的合规政策和程序的合法性监管；以及对考察结果的通知予以公布。

于2000年成立。加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情报部门（FIU）。它是一个独立机构，总部位于渥太华，该中心协助侦查，预防和威慑洗钱和资助恐怖主义活动。FINTRAC的金融情报和合规职能是对加拿大人安全和保护加拿大金融体系完整性的独特贡献。类似于美国的CFTC。FINTRAC接受金融机构和中介机构主要负责收集、分析、评估和披露加国金融行业的相关资料，以保护加国的金融稳定及安全。

资金服务业务范围

外汇交易、转账汇款业务、兑现或出售汇票、旅行支票等

货币服务业的责任与义务

货币服务企业（MSB），需要了解适用于企业的所有义务。这包括向FINTRAC注册的业务，向FINTRAC报告、保存记录，KYC以及合规计划的制定。

我们要申请加拿大MSB牌照，需要以下条件：

监管条件

加拿大注册的公司。

大合法地址。

境内的银行账户。

公司联系电话。

合规专员或股东的背景调查。

拥有适当的业务架构，公司人员有一定的数字货币发行的资质

财务状况良好。

至少2名负责人员，其中1 名董事1名合规专员。

Fintrac MSB牌照所需提交的材料

公司基本资料料，税号

公司股东、董事详细个人资料料（身芬证，护照，地址证明，联系电话）

办公室地址

服务类型选择

总交易金额：列出前12个月内每个单独月份，MSB发行的金融产品或服务的总交易金额超过$ 100,000的列表。

银行账户信息

合规专员联系方式

分支机构

为什么要申请澳洲AFSL呢？

如果需要在澳洲从事下列生意，法律规定必须申请澳洲金融牌照：

1. 广泛的养老金、保险、存款和贷款行业从业机构；

2. 本土各银行金融机构和在澳洲开展业务的国际银行分支机构；

3. 证券、期货、外汇、金融衍生品等金融交易机构；

4. 所有涉及金融产品信息咨询和服务的从业机构；

5. 所有金融行业从业者需持证上岗，并按规定从事金融业务。

申请澳洲AFSL的优势：

1. 完善的政府职能，独立管理金融市场

2. 全方位的监管体系，监督与管理两手并重

3. 在金融运作中，协助和保护零售商和客户

4. 注重对投资者的权益保护，设立了FOS纠纷解决机构

5. 对任何违反法律的行为有着严格的处罚措施

6. 更加公开公正的信息发布，确保公众利益

7. 通过新技术和流程提高服务水平

根据规定，凡是涉及以下几种业务的公司必须拥有AFSL资质：

1.为客户提供金融产品方面的建议。

2.交易金融产品。

3.为金融产品提供市场。

4.经营一个注册过的金融业务。

6.提供传统的信托公司服务。

申请澳洲AFSL如下信息需要注意：

1.公司申请还是个人申请；

2.公司登记信息或者个人身份信息将全部都要在金融服务监管网站上显示；

3.申请若是机构或者组织，需要注意机构是什么类型机构，信托机构，基金，协会，组织等

（何种信托，何种基金，何种协会）；

4.信息3 的名称，地址，网站，成员，架构，市场，编号，联系详细信息等；

5.需要授权的金融服务大类；分别说明大类业务类型，业务性质，业务具体信息（产品，服务清单）；

6.金融服务交易量，交易对象，交易方式等；

7.是否需要限制机构发展领域以及投资人发展领域等，并进行授权等；

牌照申请流程：

1、注册澳洲公司;

2、协助客户办理董事的无犯罪记录公证;

3、撰写商业计划书、以及运营方案;

4、准备与撰写申请材料;

5、撰写反洗钱条例及反恐怖组织融资条例，以及条例的日常操作方案;

6、向澳大利亚ASIC递交牌照的申请;

7、申请过程中，负责回答由ASIC提出的问题。

2015年2月28日起，新西兰的金融管理条例发生更改，根据金融市场行为法及其附属条例，衍生品提供商如需提供衍生品服务，必须申请金融市场管理局(FMA)金融衍生品牌照（Derivatives Issuer)。

第一大类：金融顾问

对很多华人朋友来说，金融顾问是大家接触得比较多的金融从业者类型。

作为其工作或业务的一部分，金融顾问是向投资和其他金融服务和产品提供建议的人。

第二大类：Derivatives issuer（衍生品牌照）

金融衍生品（derivatives)，是指一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。

对于普通投资者而言，最常见的金融衍生品包括货币衍生产品、股票和商品衍生产品。

第三大类：Fund Manager基金牌照

在新西兰，所有管理投资计划的经理必须在公司注册局（Company Office）获得许可和注册。

FMA也会对基金管理颁发许可证，以让其提供托管投资计划经理服务

第四大类：换汇牌照

换汇提供商需要去FSP注册，一名业内人士告诉天维网记者，FMA牌照主要是监管金融产品及其衍生品交易，并不监管实盘外汇买卖。

新西兰FMA牌照申请条件：

首先需要先注册一家当地的公司，通过公司作为监管条件去申请牌照。

1. 公司名字一定要以Limited或者LTD结尾

2. 注册公司只需有一名股东和一名董事，股东可以是自然人或法人，但是董事必需是新西兰当地居民

3. 股东、护昭及地址证明；住址证明需要翻译成英文

4. 公司注册股本低至100新西兰元，股份分配文件。

5. 注册地址：新西兰地址 (可提供)

申请完成的资料；

1、Certificate of incorporation注册证书；

2、Company extract公司信息提要；

3、公司IRD（如果开了账户可以申请，否则就没有）；

4、会计师认证文件

香港金钱服务经营者牌照也称香港海关牌照，是由香港海关总署金钱服务监理科依据2012年拟定的《打击洗钱及资金筹集(金融机构)条例草案》制定并颁发的合规牌照，“经营者”是指在港经营货币兑换服务或汇款服务的个人或(企业)机构。这一牌照及其立法赋予监管机构适当的监管及执法权力和制定有关罚则，作为改善、加强适用于金融机构打击洗钱制度，使之与国际统一标准接轨，对于巩固香港作为国际金融中心地位有至为重要的作用。

香港作为亚洲金融主要的市场同时也是全球人民币大的离岸中心，不论从监管架构的成熟度、公开交易的完善性、资产管理规模及金融产品的丰富性等方面，均处于国际前列，是众多投资者的首选平台。每天，从香港实时的支付系统处理的人民币有8900亿元，经港处理的人民币贸易结算交易额已超过2.3亿元。香港市场执行金融牌照管理制度，企业或机构可以同时开展股票、金融衍生品、外汇以及黄金等品种的交易。持有该牌照意味着在港货币及外汇市场上获得了“通行证”，可开展有关的货币兑换服务，以为投资者提供更好的价格和更高的效率，以及更加灵活方便的金融服务。

走向“一带一路”国家的过程中，我国的实体企业势必更多地利用境外期货及衍生品市场进行风险管理。对于我国的期货经营机构来说，协助这些企业参与境外市场，使其更平稳地“走出去”，既是责任，也是机遇和挑战。

金钱服务是指货币兑换服务或者汇款服务。

货币兑换服务(money changing service)是指在香港作为业务经营的货币兑换服务，但不包括附带于主要业务的该等服务，例如在交易中接受外币的零售业务或由管理酒店的人如此经营的、符合以下说明的服务 —

(a) 该服务在该酒店的处所经营，主要为方便入住该酒店的顾客；及

(b) 只包括该人以港元货币作兑换的购入非港元货币的交易。

汇款服务(remittance service) 指在香港作为业务经营的、提供以下一种或多于一种交易的服务 —

(a) 将金钱或安排将金钱送往香港以外地方；

(b) 从香港以外地方或安排从香港以外地方收取金钱；

(c) 安排在香港以外地方收取金钱。    

关长会在以下情况拒绝发出牌照，并会用书面通知告知申请人：

(a) 申请人或申请人业务中一名或多过一名申请人未能通过适当人选判定；

(b) 拟使用的处所不适合经营金钱服务；或

(c) 申请人未能取得用以经营金钱服务的住宅处所的每名占用人的书面同意，可让获授权人进入该处所进行例行视察。

申请金钱服务经营者牌照服务需要提供的资料：

1：申请公司的注册证书（CI)原件；

2: 申请公司的商业登记证（BR）原件；

3：申请公司董事以及股东的身份证或者护照清晰扫描件；

4: 申请公司董事以及股东的旅行证件（港澳通行证）清晰扫描件；

5：申请公司的公司章程两份；

6：申请公司公司账户资料一份，能准确体现公司账户名称以及账户号码的。

7：公司业务说明书。

香港1、2、4、5、6、9号金融牌照申请流程及费用

香港金融监管机构是香港证监会。牌照类型有三：一类（证券交易）、二类（期货合约交易）、三类（外汇杠杆交易）。第三类牌照针对外汇提供商，最受欢迎。申请审批时间为4-6个月。各种牌照资本要求不同，从70万港元至130万港元不等。年费依据牌照类型不同从6000港元至1.9万港元。

办公地点方面：必须设立实体办公地点，员工必须为香港居民。

牌照申请必须由香港公司或已注册的香港公司提交。

牌照申请公司至少要有两名高管负责公司管理，并在其中任命一名为执行董事。申请公司及其高管、员工和股东都必须符合香港证监会规定的适当人选原则。香港证监会将对申请人的偿债能力及财务状况、教育及其他方面资质、拟开展业务方面的相关经验、正直公平地开展受监管业务活动的能力、公司声誉以及财务稳健性进行评估。

监管要求：持牌公司必须一直保持实缴股本和流动性资本不少于最低资本要求。持有客户资金的持牌人必须在香港的银行开立账户。客户资金必须隔离存放。所有持牌人必须保留财务清偿能力和财务状况、财务教育概述、内部合规和内控制度的相关记录。

所有持牌人必须按照国际认可的会计标准合理保留财务记录，提交月报、季报和年报。所有公司都必须向公众披露财报。

立陶宛中央银行Bank of Lithuania 是立陶宛的主要金融监管机构，结合了立陶宛中央银行和金融监管机构(监管机构) 的职能。相对宽松的监管和显著降低金融机构的注册、许可和维护的成本，使得立陶宛在最近成为全球热门金融公司集中的地区。

中央银行的任务包括：

· 促进和发展立陶宛发展为国际金融服务中心；

· 保护和加强立陶宛作为欧盟金融中心的声誉；

· 适当的监督和国际金融服务监管；

· 制定政策和向政府提供意见和协助对此类服务的规管；

· 收集、归档和公开可靠和及时的信息，在这些服务的有关方面对变化和新趋势始终跟进。

· 执行财政政策

支付机构的业务范围

“许可（持牌）支付机构” 为众多金融科技公司和初创公司处理个人私人支付或汇款，互联网支付，欧洲各地互联网商店支付提供了完美解决方案。 2007年通过的欧盟支付服务指令，以及在2017年修改的第二版支付服务指令，为欧洲单一支付市场提供了法律基础。获得牌照的支付机构可以在立陶宛及欧盟地区提供以下业务：

提供支付账户给客户，并接受客户存储服务；

（1）向客户提供取款服务；

（2）执行支付转账：向已开启支付账户的客户提供转账服务，将客户资金汇款至同支付系统的其他客户账户，或将客户资金汇款至其他金融；

（3）机构或其他支付机构的账户。其中包括了现金账户的单次或多次转账；通过借记卡或类似方式的支付；也包括了信用额度的转账和定期付款；

（4）执行信用额度的付款交易，执行直接借记,包括一次性直接借记,执行付款交易的支付卡或类似的方式，和执行信贷支付,包括定期付款；

（5）执行付款交易,付款人同意支付平台通过任何电信终端设备,数字或者设备和电信网络或IT系统运营商支付付款，或作作为一个商品或服务供应商和使用支付服务的客户之间的媒介和中介角色。

支付牌照的优势

（1）立陶宛没有特别要求公司的管理层必须在当地运营；

（2）牌照的办理不需要先注册公司，可以等获得牌照后才注册公司运营；

（3）快速的牌照办理，时间约为三个月即可；

（4）递交的公司资料文件及合规文件可使用英文；

（5）远程客户端验证。创新的“了解您的客户”流程为远程客户验证开办帐户，不需要客户的到场办理账户；

（6）向其他欧盟司法管辖区的通行证。其他欧盟国家的护照是免费的，需要一个月的时间；

（7）第一年不实施制裁。立陶宛银行承诺支持初创企业，在运营的第一年，若公司发生轻微违法行，不处以处罚；

（8）办理签证，为非欧盟地区的客户可以办理立陶宛初创企业主的签证。

立陶宛欧盟通支付牌照办理要求：

资本保证金：立陶宛中央银行对支付牌照有资本保证金的要求。保证金最少是12.5万欧元。在获得牌照批准前，公司不需要支付资本保证金。在公司获得牌照后，才需要注册公司以及缴纳资本保证金

人员要求：公司的主要运营不需要在立陶宛当地，所以包括公司高层的员工，不需要在当地聘请。但立陶宛中央银行规定支付机构需要有一名当地的联络人员。这位员工可以是作为合规专员，可以是反洗钱专员，或者是董事局成员。天锋珀可以为你聘用该员工，每月的月薪大约是4000-6000欧元。

董事及董事局成员的资质要求：立陶宛中央银行对支付机构的董事及股东有严格的审核要求，只有合资格的董事和股东才能为该公司申请牌照。

董事要求：必须有法律、管理、商业管理或经济学的高等教育背景。并在过往八年中，曾有两年在支付及相关业务的金融公司担任高管。董事需要递交以下个人文件：

（1）个人身份证明文件，如护照；

（2）完成中央银行的调查问卷；

（3）无犯罪记录公证；

（4）学位证明。

公司至少有另外两位的董事局成员，拥有法律、管理、商业管理或经济学的高等教育背景，并在过往五年中，曾有1年担任审计、律师、金融从业员、会计等的高级职位。并且董事局成员也需要递交以下个人文件：

（1）个人身份证明文件，如护照；

（2）完成中央银行的调查问卷；

（3）无犯罪记录公证；

（4）学位证明。

股东的要求：如果立陶宛公司的股东是一家公司或企业，需要提供以下文件：

（1）海牙认证的公司注册文件；

（2）过去三年的财务报表及审计师的报告；

（3）一份单人或多人的管理曾的成员名单，指明他们的姓名、姓氏、职位，以及每一名自然人的良好声誉和经验的调查问卷;

（4）公司章程。

如果立陶宛公司的股东是自然人，需要提供以下文件：

（1）护照复印件及住址证明公证件;

（2）填写完整的关于一个自然人的声誉和经验的问卷;

（3）描述财务状况的文件和数据:

过去三年的年度纳税申报表;

（1）个人资产和负债的详细情况，包括可获得的资金、可移动的和不可移动的财产，

（2）给予并获得贷款，发放担保、保证、质押或扣押财产;

（3）居住国的无犯罪记录证明。

申请支付牌照过程，时间约4-5个月：

（1）编制公司董事和股东的尽职调查文件，确保他们符合“适当和合适”的要求;

（2）准备牌照申请的合规文件，如商业计划、业务操作模式、3年财务预测、内部操作手册、打击洗钱和恐怖分子融资、了解你的客户流程、

（3）客户合同、公司架构图等等;

（4）向立陶宛中央银行提交牌照申请，并回答中央银行对公司提出的所有查询/意见(如有)；

（5）获得执照；

（6）注册公司；

（7）缴纳资本保证

迪拜金融服务管理局（DFSA）是一家独立的金融服务监管机构，负责监管在阿拉伯联合酋长国迪拜的专用金融自由区（DIFC）内进行的交易。DFSA还获得了DIFC公司注册处（RoC）的授权，以调查DIFC公司和合伙企业所涉嫌严重违反DIFC公司法的情况，并寻求适用于注册处的执法补救措施。

DFSA同时持有和它的授权牌照同等严格的授权准入条件。

入驻DIFC的优势：

1、100%的外商所有权；

2、无所得税和利润税（承诺免征50年）

3、适用于阿联酋注册实体的系统的双重征税条约

4、无汇率管制（资本自由兑换）

5、高标准的法律、法规和条款

6、完全透明的经营环境，遵循国际最佳实践和国际公认的法律和监管程序

7、现代化的运输、通信和互联网基础设施

DIFC牌照申请流程:

1. 递交申请资料和缴费。

2. DFSA进行初审和终审。

3. 完成DIFC公司登记。

4. 4个月左右审核完成。

DFSA会发一封要求进行DIFC公司登记的表格。完成登记后，DFSA的授权证书会发下来。

寻求私人投资基金认可的实体（“申请人”）必须填写并向委员会（投资业务部主任）提交一份私人投资基金申请表（表格 IB/PIF-1），作为附件 I 的附件。 指导方针。 申请必须通过申请人的当地代表（即授权代表、注册代理人或法定代表）提交。

私募投资基金的过渡期为2019年12月31日至2020年7月1日。过渡期内以私募投资基金形式运营的实体必须在2020年7月1日前或之前提出认可申请。过渡期结束后， 该法案的要求将得到全面执行，任何作为私人投资基金运营的基金，如果在 2020 年 7 月 1 日之前尚未寻求被认可为私人投资基金，将被视为从事未经授权的金融服务业务，并将受到执法行动。